Przelew walutowy vs przelew sami swoi – porównanie

Szukasz sprawdzonego sposobu na wysyłanie pieniędzy do Polski? Przelew Sami Swoi to rozwiązanie, któremu zaufało już prawie 400 000 klientów. Przesyłanie pieniędzy za granicę często wiąże się z wysokimi kosztami i długim czasem oczekiwania. Na szczęście istnieją alternatywy, które pozwalają zaoszczędzić zarówno czas, jak i pieniądze.

W tym artykule porównamy przelewy do Polski wykonywane przez Sami Swoi z tradycyjnymi przelewami walutowymi. Przeanalizujemy, ile trwa przelew Sami Swoi w różnych opcjach – od ekonomicznego za jedyne 0,99 GBP, przez Express+ realizowany tego samego dnia, aż po błyskawiczny przelew „na teraz” docierający w zaledwie 10 minut. Dowiemy się również, ile idzie przelew Sami Swoi w porównaniu do standardowych przelewów bankowych, których koszt może wynieść nawet od 12£ do 15£. Dzięki temu będziesz mógł świadomie wybrać najlepszą opcję dla siebie i nie zwlekać z oszczędzaniem na międzynarodowych transferach.

Rodzaje przelewów: Sami Swoi vs przelew walutowy

Gdy porównujemy przelewy międzynarodowe, warto poznać różnice między standardowym przelewem walutowym a usługą Sami Swoi. Każde rozwiązanie ma swoje cechy charakterystyczne, zalety i ograniczenia, które wpływają na ich przydatność w różnych sytuacjach.

Przelew walutowy – jak działa?

Przelew walutowy to transakcja realizowana w obcej walucie, podczas której zawsze dochodzi do wymiany walut. Można go wykonać zarówno do banku krajowego, jak i zagranicznego. Dostępne są dwa główne systemy przelewów zagranicznych:

SEPA (Single Euro Payment Area) – dotyczy tylko przelewów w euro w obrębie Unii Europejskiej oraz kilku innych krajów (Wielka Brytania, Islandia, Liechtenstein, Norwegia, Szwajcaria, Andora, Monako i San Marino). Przelew SEPA jest szybki i zazwyczaj dociera do odbiorcy następnego dnia roboczego.

SWIFT – umożliwia przelewy w dowolnej walucie do każdego banku na świecie. Ten rodzaj przelewu wiąże się jednak z wyższymi kosztami – prowizja wynosi zwykle 0,2-0,5% wartości transakcji (od 20 do nawet 250 zł). Ponadto czas realizacji standardowego przelewu SWIFT to około 3 dni robocze.

Przy przelewie walutowym należy również uwzględnić opcje podziału kosztów:

• SHA – koszty dzielone (nadawca płaci opłaty swojego banku, odbiorca swojego)

• BEN – wszystkie koszty ponosi odbiorca

• OUR – wszystkie koszty ponosi nadawca

Warto pamiętać, że przy przelewie między kontem złotówkowym a walutowym trzeba liczyć się ze spreadem walutowym, który w niektórych bankach może wynosić nawet do 7%.

Sami Swoi – dostępne typy przelewów

Sami Swoi to usługa stworzona specjalnie dla Polaków mieszkających w Wielkiej Brytanii, umożliwiająca szybkie i relatywnie tanie przelewy do Polski. Serwis oferuje kilka różnych rodzajów przelewów:

Przekaz na konto Ekonomiczny – najpopularniejsza opcja, środki trafiają na konto odbiorcy w Polsce następnego dnia roboczego. Nie ma dodatkowej prowizji poza kosztem przewalutowania z GBP na PLN.

Przekaz na konto Express+ – przelew realizowany tego samego lub następnego dnia roboczego. Koszt stały to 2,77 GBP plus opłata za przewalutowanie.

Przelew „na teraz” w 10 minut – idealna opcja dla pilnych transferów, z maksymalną kwotą 1000 GBP. Koszt tej usługi to 5,77 GBP plus opłata za przewalutowanie.

Przekaz do odbioru na poczcie – środki są dostępne do odbioru w wybranej placówce Poczty Polskiej już po 2 godzinach od nadania. Koszt usługi wynosi 5 GBP plus przewalutowanie.

Zlecenie stałe – wygodne rozwiązanie dla regularnych przelewów, kosztujące 0,99 GBP plus opłata za przewalutowanie.

Sami Swoi jako jeden z nielicznych serwisów oferuje również przelewy walutowe w funtach brytyjskich, euro, frankach szwajcarskich i dolarach amerykańskich.

Który sposób jest bardziej elastyczny?

Jeśli chodzi o elastyczność, każda z opcji ma swoje mocne strony. Przelew walutowy typu SWIFT daje największą swobodę pod względem geograficznym – możemy wysłać pieniądze praktycznie w każde miejsce na świecie. Pozwala również na wybór różnych walut oraz oferuje opcję przyspieszenia transferu za dodatkową opłatą.

Z kolei Sami Swoi wyróżnia się elastycznością pod względem czasu realizacji. Możemy wybrać opcję dopasowaną do naszych potrzeb – od ekonomicznego przelewu dla osób, którym nie zależy na czasie, po błyskawiczny transfer w 10 minut dla sytuacji wymagających natychmiastowej reakcji.

Natomiast przelew SEPA, mimo że ograniczony do transakcji w euro, oferuje najlepszy stosunek szybkości do kosztów dla przelewów europejskich. Jest szczególnie korzystny przy regularnych transferach w obrębie UE.

Przy wyborze należy więc przede wszystkim uwzględnić takie czynniki jak pilność przelewu, kraj docelowy, walutę transakcji oraz akceptowalny poziom kosztów.

Czas realizacji przelewu – kto jest szybszy?

Czas dostarczenia pieniędzy to kluczowy czynnik przy wyborze metody przelewu międzynarodowego. Porównajmy więc, jak pod tym względem wypada Sami Swoi na tle tradycyjnych przelewów walutowych.

Ile idzie przelew Sami Swoi?

Czas realizacji przelewu Sami Swoi zależy od wybranej opcji usługi. Każdy rodzaj transferu ma swój określony harmonogram:

• Przekaz Ekonomiczny – najbardziej podstawowa opcja, gdzie środki trafiają na polskie konto do dwóch dni roboczych. Oznacza to, że przelew zlecony w czwartek może dotrzeć dopiero w poniedziałek.

• Przekaz Express+ – przyspieszona opcja, skracająca czas oczekiwania do jednego dnia roboczego. Jeśli zlecisz przekaz przed godz. 12:29, pieniądze mogą być dostępne jeszcze tego samego dnia.

• Przekaz do odbioru na poczcie – środki są dostępne w wybranej placówce Poczty Polskiej już po 2 godzinach od nadania.

• Przelewy walutowe (CHF, EUR, USD) w Sami Swoi realizowane są w dłuższym czasie – 3 dni robocze w trybie ekspresowym lub 4-5 dni roboczych w opcji standardowej.

Należy pamiętać, że terminy realizacji mogą się wydłużyć podczas weekendów i świąt. Na przykład, przekaz zlecony w piątek w opcji ekonomicznej może być zrealizowany dopiero we wtorek.

Czas przelewu walutowego w banku

Standardowe przelewy walutowe różnią się czasem realizacji w zależności od systemu, który wykorzystują:

Przelewy SEPA (w euro w obrębie UE i kilku innych krajów) docierają do odbiorcy już następnego dnia roboczego po zleceniu. To zdecydowanie szybsza opcja niż tradycyjny SWIFT.

Przelewy SWIFT mają więcej wariantów czasowych:

• Opcja standardowa (SPOT) – środki trafiają do banku odbiorcy na drugi dzień roboczy po zleceniu

• Opcja Tomnext – realizacja na następny dzień roboczy po zleceniu

• Opcja Overnight – najszybsza opcja, gdzie środki mogą trafić na konto odbiorcy jeszcze tego samego dnia, jeśli przelew zlecono do odpowiedniej godziny

Standardowy czas realizacji przelewu SWIFT w obrębie EOG wynosi 3 dni robocze po złożeniu zlecenia. Może on ulec wydłużeniu przy przelewach poza EOG ze względu na liczbę banków pośredniczących.

W PKO BP przelew w trybie standardowym dotrze do odbiorcy w następnym dniu roboczym, jeśli zlecisz go do godz. 23:59. Z kolei w trybie pilnym bank odbiorcy otrzyma płatność tego samego dnia, jeśli zlecenie złożysz do godz. 14:15.

Przelew w 10 minut – kiedy to możliwe?

Najszybszym rozwiązaniem jest przelew „na teraz” w systemie Sami Swoi, gdzie środki trafiają do odbiorcy w ciągu zaledwie 10 minut. Jest to idealne rozwiązanie w sytuacjach awaryjnych, gdy pieniądze muszą być dostępne natychmiast.

Aby skorzystać z tej błyskawicznej opcji, należy pamiętać o kilku warunkach:

1. Przelew musi być zlecony i opłacony w dzień roboczy w godzinach od 7:00 do 14:00 czasu GMT.

2. Przy przelewie „na teraz” wystarczy podać numer telefonu odbiorcy i ustalić PIN.

3. Pieniądze można odebrać w ciągu 14 dni od nadania.

Sami Swoi umożliwia realizację przelewu w zaledwie 10 sekund przy użyciu aplikacji mobilnej, co czyni tę usługę jedną z najszybszych na rynku. Dla porównania, nawet systemy przelewów natychmiastowych w Polsce, takie jak Express ELIXIR, potrzebują do 15 minut na realizację.

Warto zauważyć, że przy przelewach walutowych opcja ekspresowa zazwyczaj wiąże się z dodatkowymi kosztami. W przypadku SWIFT tryby ekspresowe (D+1 lub D+0) są dostępne za dodatkową opłatą, podczas gdy SEPA nie oferuje opcji ekspresowej.

Podsumowując, jeśli kluczowym czynnikiem jest czas realizacji, przelew „na teraz” w systemie Sami Swoi jest zdecydowanie najszybszym rozwiązaniem dla przesyłania pieniędzy do Polski. Z kolei w przypadku standardowych przelewów, SEPA oferuje lepszy czas realizacji (D+1) niż podstawowy SWIFT (D+3).

Wysyłaj pieniądze do Polski jeszcze szybciej i wygodniej dzięki aplikacji Sami Swoi Przekazy Pieniężne. Pobierz ją już dziś z https://www.przekazypieniezne.com/przekazy-mobilne i korzystaj z tanich, bezpiecznych oraz błyskawicznych transferów międzynarodowych.

Koszty i kursy walut – co się bardziej opłaca?

Przy wyborze metody przesyłania pieniędzy koszty często mają decydujące znaczenie. Porównajmy zatem, jak wypada Sami Swoi na tle tradycyjnych przelewów walutowych pod względem opłat i kursów wymiany.

Opłaty w Sami Swoi

Serwis Sami Swoi oferuje przejrzyste opłaty za przelewy, które zależą od wybranej opcji:

• Przekaz Ekonomiczny – 0 GBP (brak dodatkowej prowizji)

• Express+ – 2,77 GBP

• Przelew „na teraz” w 10 minut – 5,77 GBP (maksymalna kwota 1000 GBP)

• Przekaz do odbioru na poczcie – 5 GBP

• Zlecenie stałe – 0,99 GBP

Przede wszystkim należy pamiętać, że do każdego rodzaju przelewu należy doliczyć opłatę za przewalutowanie z GBP na PLN. Warto również wiedzieć, że Sami Swoi oferuje przelewy walutowe w GBP z kosztem od 12£ (standardowy) lub od 15£ (express), zależnie od kwoty.

Koszty przelewu walutowego

Tradycyjne przelewy walutowe przez banki są znacznie droższe. Przelew SWIFT może kosztować od 0,2% do 0,5% wartości transakcji, z minimalnymi opłatami wahającymi się od 20 do nawet 250 zł. Ponadto, czas realizacji standardowego przelewu SWIFT to około 3 dni robocze.

Z kolei przelewy SEPA (tylko w euro) są tańszą opcją – wiele banków oferuje je za darmo w bankowości elektronicznej. Jednakże ukrytym kosztem są tutaj opłaty za przewalutowanie transakcji, jeśli zlecasz je z konta w złotówkach.

Kursy wymiany – gdzie korzystniejsze?

W rzeczywistości kurs wymiany walut może mieć większy wpływ na ostateczny koszt transakcji niż sama prowizja. Niestety, Sami Swoi nie oferuje zbyt konkurencyjnego kursu wymiany walut. Instytucje wymieniające walutę powiększają kurs rynkowy o własną marżę.

Różnica między kursem zakupu a sprzedaży to tzw. spread walutowy, który stanowi dodatkowy koszt dla klienta. Przykładowo, kurs euro w banku może być nawet o 10-20 groszy wyższy niż w kantorze internetowym – przy wymianie 5000 euro różnica to kilkaset złotych.

Ukryte koszty i prowizje

Podczas wysyłania pieniędzy z Anglii do Polski mogą wystąpić nieoczekiwane opłaty. Najczęstszym problemem jest niekorzystny kurs wymiany, który może być niższy niż średni kurs rynkowy.

Dodatkowo, należy zwrócić uwagę na opcje podziału kosztów:

• SHA – nadawca ponosi koszty swojego banku, odbiorca swojego oraz banków pośredniczących

• OUR – wszystkie koszty ponosi nadawca

• BEN – wszystkie koszty ponosi odbiorca

Warto pamiętać, że w opcji SHA banki pobierają prowizję z kwoty przelewu, więc odbiorca dostanie mniejszą sumę niż ta, którą wysłaliśmy. Natomiast przy przelewach międzynarodowych ukryte koszty mogą pojawić się, gdy w transakcję zaangażowanych jest wielu pośredników.

Podsumowując, Sami Swoi oferuje niższe opłaty podstawowe za przelewy w porównaniu do tradycyjnych banków, jednak należy uwzględnić kurs wymiany, który może nie być tak korzystny jak w wyspecjalizowanych kantorach internetowych.

Bezpieczeństwo i wiarygodność usług

Przy przekazywaniu pieniędzy za granicę bezpieczeństwo transakcji jest równie ważne jak koszt czy czas realizacji. Zarówno banki, jak i serwisy specjalistyczne dbają o ochronę środków klientów, jednak robią to na różne sposoby.

Czy Sami Swoi jest bezpieczne?

Sami Swoi funkcjonuje pod pełną autoryzacją i nadzorem brytyjskiego urzędu Financial Conduct Authority (FCA), który reguluje rynek usług finansowych w Wielkiej Brytanii. Firma działa w oparciu o certyfikowane technologie zabezpieczeń, w tym system 3D Secure, co gwarantuje bezpieczeństwo wykonywanych transakcji. Ponadto Sami Swoi chroni prywatność klientów zgodnie z brytyjską Ustawą o ochronie danych osobowych.

Wiarygodność serwisu potwierdza nagroda firmy roku przyznana w 2007 roku przez Polsko-Brytyjską Izbę Handlową za stworzenie bezpiecznego i stabilnego systemu przekazów pieniężnych. Od 2014 roku firma jest również członkiem Electronic Money Association (EMA), europejskiego organu reprezentującego wydawców elektronicznych pieniędzy. Członkostwo w EMA zobowiązuje do traktowania danych klientów jako prywatnych i poufnych oraz do działania w bezpiecznych systemach płatności.

Regulacje bankowe a przelew walutowy

Przelewy międzynarodowe podlegają rygorystycznym regulacjom prawnym. W Polsce są one regulowane przez Ustawę o usługach płatniczych oraz Ustawę o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu. Dzięki tym przepisom instytucje państwowe mają pełen wgląd do realizowanych przekazów pieniężnych.

Banki i instytucje finansowe mają obowiązek rejestrowania oraz kontrolowania zlecanych przelewów zagranicznych. W przypadku częstych lub wysokich transakcji, muszą one zgłaszać takie przekazy oraz dane ich nadawców i beneficjentów odpowiednim organom. Przy przelewach powyżej 15 000 euro konieczne jest udokumentowanie źródła środków.

Ochrona danych i certyfikaty

Transakcje realizowane przez Sami Swoi odbywają się za pośrednictwem szyfrowanego połączenia, co zapewnia ochronę danych osobowych i środków finansowych. Przed wykonaniem przelewu konieczna jest weryfikacja tożsamości – obecnie Sami Swoi stosuje weryfikację elektroniczną. Ta procedura zapobiega praniu brudnych pieniędzy i jest wymagana przez prawo.

Z kolei przy przelewach bankowych, zgodnie z międzynarodowymi przepisami dotyczącymi przeciwdziałania praniu pieniędzy, należy podać pełne dane odbiorcy, w tym adres, miasto i kod pocztowy. Niepełne dane mogą skutkować odrzuceniem przelewu i koniecznością zwrotu środków, co często wiąże się z dodatkowymi opłatami.

Zarówno przelewy bankowe, jak i usługa Sami Swoi podlegają podobnym regulacjom bezpieczeństwa, jednak to sposób ich wdrożenia i łatwość użycia mogą stanowić kluczową różnicę dla użytkowników.

Dla kogo która opcja? Praktyczne scenariusze

Wybór odpowiedniego rodzaju przelewu zależy przede wszystkim od konkretnej sytuacji, w jakiej się znajdujemy. Przyjrzyjmy się praktycznym scenariuszom, które pomogą podjąć właściwą decyzję.

Stałe przelewy do rodziny w Polsce

Jeśli regularnie wysyłasz pieniądze bliskim, warto skorzystać z opcji zlecenia stałego w Sami Swoi. Za jedyne 0,99 GBP możesz ustawić automatyczny, cykliczny przelew. Dzięki specjalnemu kalendarzowi w opcjach Sami Swoi łatwo zarządzisz wszystkimi planowanymi wydatkami. Przy stałych przelewach nie musisz pamiętać o terminach – system zrobi to za Ciebie. Natomiast przy tradycyjnych przelewach walutowych zlecenie stałe często wiąże się z wyższymi kosztami.

Jednorazowe przelewy większych kwot

Przy jednorazowych większych transferach, np. na zakup nieruchomości czy finansowanie edukacji, kluczowe znaczenie ma limit kwoty. Sami Swoi umożliwia przesłanie do 25 000 złotych poprzez opcję wypłaty na poczcie. W przypadku dużych kwot warto również rozważyć zwykły przelew walutowy, który mimo wyższych kosztów początkowych, może oferować korzystniejszy kurs wymiany.

Gdy liczy się czas – sytuacje awaryjne

W nagłych przypadkach niezastąpiony jest przelew „na teraz” w systemie Sami Swoi, gdzie środki docierają w zaledwie 10 minut. Maksymalna kwota takiego transferu to 1000 GBP. Idealne zastosowanie to sytuacje awaryjne wymagające natychmiastowej reakcji. Alternatywą jest ekspresowy przekaz do bankomatu sieci Euronet i Skoku – wystarczy podać numer telefonu odbiorcy i ustalić PIN, by już po 10 minutach mógł podjąć gotówkę do 2000 zł.

Dostępność aplikacji i obsługi klienta

Aplikacja Sami Swoi umożliwia nadanie przelewu w zaledwie 10 sekund poprzez 5 prostych kroków. Jest dostępna na urządzeniach z systemem iOS i Android, oferując logowanie przez Touch ID lub Face ID. Biuro obsługi klienta Sami Swoi działa przez 7 dni w tygodniu (poniedziałek-piątek 9:00-21:00, weekendy 9:00-15:00). Możesz kontaktować się z obsługą w języku polskim, zostawić numer do oddzwonienia lub skorzystać z komunikacji przez Skype lub e-mail.

Wnioski

Wybór między przelewem walutowym a usługą Sami Swoi zależy przede wszystkim od indywidualnych potrzeb i priorytetów. Niewątpliwie, Sami Swoi oferuje znacznie szybszą realizację przelewów, szczególnie w opcji „na teraz”, gdzie pieniądze docierają do odbiorcy w zaledwie 10 minut. Ponadto, koszt podstawowy przelewu jest zazwyczaj niższy niż w przypadku tradycyjnych przelewów bankowych.

Z drugiej strony, standardowy przelew walutowy może okazać się bardziej korzystny przy większych kwotach, gdzie spread walutowy ma istotniejsze znaczenie niż sama prowizja. Podczas gdy przelew SWIFT umożliwia transfery do praktycznie każdego kraju na świecie, Sami Swoi specjalizuje się głównie w przekazach do Polski.

Ostatecznie, najlepszym rozwiązaniem będzie dopasowanie metody do konkretnej sytuacji. Jeśli regularnie wspierasz rodzinę w Polsce, zlecenie stałe Sami Swoi za 0,99 GBP wydaje się idealnym wyborem. Natomiast w przypadku jednorazowego transferu dużej kwoty warto dokładnie przeanalizować kursy walut oferowane przez różne instytucje.

Bez względu na wybraną metodę, zarówno tradycyjne przelewy bankowe, jak i usługa Sami Swoi zapewniają bezpieczeństwo transakcji dzięki odpowiednim regulacjom i systemom zabezpieczeń. Dlatego też, zamiast skupiać się wyłącznie na kosztach, warto wziąć pod uwagę również czas realizacji, limity kwotowe oraz wygodę korzystania z usługi.

Chociaż początkowo porównanie różnych opcji może wydawać się skomplikowane, świadome podejście do wyboru metody przelewu pozwoli zaoszczędzić nie tylko pieniądze, ale również czas i nerwy. Pamiętaj, że dla Polaków mieszkających w Wielkiej Brytanii, przesyłanie pieniędzy do kraju stało się znacznie prostsze dzięki takim rozwiązaniom jak Sami Swoi, które odpowiadają na konkretne potrzeby naszej społeczności.

Artykuł sponsorowany